La responsabilidad de un co-deudor

julio 28, 2009

Qué difícil es decir “No” a un familiar o amigo ante una necesidad, pero definitivamente por mejores intenciones que se tenga hay momentos en los que debe detenerse y pensar en las posibles consecuencias y el alto riesgo de aceptar ser un codeudor. Es muy importante que cuando alguna persona le solicite ser codeudor de un préstamo usted sepa el compromiso que contrae al aceptar dicha responsabilidad.

A continuación varios puntos que debe tomar en cuenta:

  1. Significa que le piden que usted garantice la deuda. Piense cuidadosamente antes de aceptarlo. Si el deudor principal no hace los pagos debidamente, usted tendrá que hacerlos. Cerciórese de que puede pagar si tuviera que hacerlo y de que quiere aceptar esa responsabilidad.

  2. Es posible que usted tenga que pagar el monto total de la deuda si el deudor principal no la paga. También puede que usted tenga que pagar cargos por atraso, costos legales y de cobro, lo cual aumentaría la cantidad que tendría que pagar.

  3. El acreedor puede cobrarle la deuda sin intentar cobrársela primero al deudor principal. El acreedor puede emplear contra usted los mismos métodos que usaría contra el deudor principal, como el demandarlo o retirar automáticamente su ingreso. Si la deuda se llega a clasificar como “incumplida” (in Default), esto puede aparecer en su informe de crédito.

  4. Aún si no le piden que pague la deuda, su obligación con ese préstamo puede impedir que usted obtenga crédito adicional. La razón es que los acreedores calcularan ese préstamo como una de sus obligaciones.

  5. Antes de comprometer bienes (ya sea su automóvil, casa o muebles) como fianza para garantizar el préstamo, asegúrese de entender las consecuencias. Si el deudor principal no cumple con los pagos del préstamo, usted puede perder esos bienes.

  6. Pida al acreedor que acceda, por escrito, a notificarle si el deudor principal se atrasa con un pago. Eso le dará tiempo para lidiar con el problema o hacer el pago atrasado sin tener que pagar la cantidad completa inmediatamente.

  7. Si va a participar como codeudor de una compra, asegúrese de obtener copias de todos los documentos importantes, como garantías, contrato del préstamo y la declaración de veracidad en créditos.

  8. Permanezca en comunicación con el deudor principal para asegurarse de que el préstamo está siendo pagado cada mes por completo y a tiempo.

Esta información proviene de www.FreddieMac.com/creditsmart. Para mayor información con relación a este u otros temas sobre crédito acceda esa dirección.

 

Mitos con respecto al crédito

julio 2, 2009

En estos días donde el crédito se ha convertido en tema obligado de todos por la situación económica que atraviesa el mundo, es común escuchar hablar sobre pagos atrasados, delincuencia, cuentas incobrables, informe de crédito, y otros conceptos sobre el crédito personal. En este artículo seguiremos ofreciendo la información que obtenemos de la guía de “Credit Smart” la cual pueden acceder en:www.FreddieMac.com/creditsmart.

Mito: Si usted se pone al día en sus cuentas con pagos atrasados, estos atrasos no quedaran registrados en su informe de crédito.

Realidad: ¡FALSO! Cada vez que usted se atrasa en un pago, puede que el acreedor reporte el atraso a la agencia de registro de crédito. Si usted se pone al día, su informe de crédito registrara que se puso al día, pero también registrara que se atrásó.

Mito: Si usted hace un pago menor de la cantidad mínima requerida antes de la fecha de vencimiento, el pago será considerado como un pago completo.

Realidad: ¡FALSO! Usted debe pagar al menos la cantidad mínima requerida antes de la fecha de vencimiento. De lo contrario su acreedor puede reportar el atraso a la agencia de informe de crédito.

Mito: Si usted tiene excusa razonable por la cual no pudo hacer los pagos, sus atrasos no se registrarán negativamente en su informe de crédito.

Realidad: ¡FALSO! Comuníquese de inmediato con su acreedor. Es posible que por tener un buen historial de crédito, el acreedor le conceda una prorroga o periodo de gracia o un plan de pago. Pero nunca presuma que usted tiene derecho a estos arreglos o que son automáticos.

Mito: Cuando salde la cuenta el aviso de “cuenta incobrable” desaparecerá de su informe de crédito.

Realidad: ¡FALSO! Como los informes de crédito proveen un historial de su crédito, los registros de cuentas incobrables, pagos atrasados y cancelaciones de deudas pueden permanecer en su informe de crédito por 7 años. Sin embargo, usted puede dar su propia justificación de la situación para que la incluyan en el informe de crédito que recibirán sus futuros acreedores.

Mito: Usted no es responsable por deudas que no son pagadas según lo acordado en cuentas conjuntas o cuentas que firmó como codeudor (“co-signer”), si usted no fue quien hizo las compras.

Realidad: ¡FALSO! En toda cuenta conjunta o cuenta en la que usted aparece como codeudor, todos los que firmaron son responsables por la totalidad de la deuda. Por lo tanto, usted es responsable de toda la deuda aún si ha pagado su parte o no fue quien hizo la compra. Esta situación aplica también en casos de divorcio.

Mito: Usted no tiene derecho a ver su informe de crédito.

Realidad: ¡FALSO! Usted tiene derecho a ver la información en su informe de crédito sin costo alguno o por un cargo mínimo.

Mito: Una vez usted tenga problemas de crédito, su puntuación de crédito no mejorará por 7 años.

Realidad: ¡FALSO! Usted puede mejorar su puntuación de crédito en menos tiempo ya que los datos recientes en su informe de crédito tienen mayor influencia al calcular su puntuación que los datos registrados hace muchos años. Por lo tanto, siga las recomendaciones para mejorar su crédito y su puntuación también mejorará.

 

CRISIS: Una oportunidad para instruir a los niños

julio 1, 2009

Todos hemos estado involucrados en la vorágine de la crisis mundial que ha surgido en estos últimos años. Sin duda el factor económico ha sido el más que notamos ya que afecta todas las actividades de nuestro diario vivir.

No hay duda, que como adultos hemos tenido que manejar la situación con las herramientas que tenemos. Sin embargo, es importante instruirnos para educar a los que dependen de nosotros, que muy bien pueden ser los pequeñitos que están en nuestro hogar y que tanto les afecta los problemas económicos. En algunas familias estas situaciones se discuten de forma positiva y en un ambiente de calma, pero en otros hogares los niños conocen de la situación a través de momentos de tensión y altercados entre cónyuges o familiares. Es por eso que debemos educarnos con información que podamos llevar a nuestros hijos para que se familiaricen con acciones y términos económicos de forma tal que ahora y en el futuro puedan manejar mejor las crisis venideras, porque ellas vendrán.

A continuación les incluyo material que puede ayudarlos en esta labor. Lo he tomado resumido tomado y resumido del manual “Credit Smart en Español”, un currículo bilingüe con amplia información financiera para educar a los consumidores. Además es una guía para ayudarles a mejorar su crédito, administrar su dinero y ser un propietario de casa responsablemente. Este manual es provisto por Freddie Mac una corporación que pertenece a accionistas y que fue establecida por el Congreso de los Estados Unidos en 1970. Para mayor información puede acceder a www.FreddieMac.com/creditsmart

Para educar a nuestros niños sobre manejo de dinero comience secciones cortas con ellos y descubra las inquietudes que tienen sobre el aspecto económico. Luego enséñeles cómo administrar su dinero prudentemente y ayúdelos a establecer la diferencia entre necesidades básicas y deseos personales. Explique la diferencia entre “necesidades y deseos”, esto es elemental para comenzar a entender las finanzas de los individuos. Las “necesidades” son cosas indispensables, que sin ellas no se puede sobrevivir, como lo son la comida, el abrigo y la vivienda. Por otro lado los “deseos” son las cosas que se quieren, pero que no son indispensables para vivir, tales como artículos de moda, comidas en restaurantes y lugares de entretenimiento, entre otras.

Una vez explicado lo que son necesidades y deseos, siéntese con su hijo(a) y hagan una lista de necesidades y otra de deseos. Estime el costo de cada necesidad y de cada deseo y totalice cada una de las listas. Compare los totales y muéstreselos. Analicen si se está gastando igual cantidad de dinero para satisfacer deseos personales como para satisfacer necesidades básicas. Aproveche esa oportunidad para que ellos vean cuánto y en qué se gasta el dinero, sobretodo muéstreles el dinero que se utiliza para hacer regalos de padres/madres, abuelos, cumpleaños, Navidad, etc.

Indíquele que los deseos no son buenos ni malos. Sin embargo, para establecer con éxito un presupuesto y conocer cómo gastar su dinero es importante que logre enseñarles a hacer balance entre necesidades y deseos. Recuerde que si ellos entienden desde pequeños la diferencia entre una cosa y la otra, en el futuro podrán trabajar con sus finanzas de forma eficiente y estarán mejor preparados para cualquier crisis.

Es importante también que durante esta lección ellos sepan que eso no significa que no puedan satisfacerse algunos deseos, sino que habrá momentos en los que hay abundancia y en otros momentos no tanta, pero que si trabajan juntos, como una buena familia, podrán superar la crisis.

Nota: Este artículo ha sido modificado para presentarse de manera fácil para los niños. Para la versión completa favor de visitar www.FreddieMac.com/creditsmart

Martha Sylvia

 

Alternativa positiva a tu situación económica

junio 24, 2009

En momentos de abundancia, cuando tenemos una profesión que nos genera un buen ingreso, por lo general nos enfocamos en que tenemos dinero, en construir, en comprar, en viajar y olvidamos que eso puede ser pasajero y que no debemos dejar de estudiar cualquier profesión que nos apasione. Ya sea cursos a nivel de bachillerato, maestría, doctorado, etc. así como cursos técnicos y/o cortos, debemos continuar preparándonos con el fin de que cuando lleguen momentos difíciles podamos recurrir a lo estudiado y aprendido y no entrar en desesperación o pánico por la situación económica adversa.

Sin duda, el mundo atraviesa por momentos difíciles en muchos de sus renglones y lo económico ha sido un azote no esperado paras muchos. Todos sabemos que los cambios son pasajeros, que a la larga todo cambia y de una forma u otra nos recuperaremos, ya que en esta tierra no hay nada eterno. Es por eso que en Sylvia Realty Instituto de Bienes Raíces continuamos con el proceso de orientación y educación a todas esas personas que quieren una alternativa para encaminar su situación económica en declive a una productiva y próspera en el campo de bienes raíces.

Bienes raíces es una profesión que se realiza desde tiempos bíblicos. No importa la situación nunca se eliminará ya que siempre habrá un cliente que necesite una vivienda. Ya sean personas que se unen en matrimonio y quieren alquilar o comprar; o parejas que disuelven su matrimonio y deben vender, alquilar y posteriormente comprar de forma individual; como personas mayores de edad que la casa de su vida les resulta muy grande y deciden vender parar comprar una más pequeña; como personas que se independizan y compran o alquilan una propiedad. Es por esto que esta profesión siempre estará vigente y será una de mucha satisfacción y remuneración económica.

En este momento histórico que vivimos, Sylvia Realty Instituto de Bienes Raíces te ofrece la oportunidad de estudiar una carrera corta que redundará en mucho beneficio tanto en lo personal, como en lo familiar y sobre todo, beneficio para los clientes. Allí te enseñamos las leyes y técnicas que rigen nuestra profesión, que es altamente regulada por el Estado y de una confianza absoluta para realizar negocios en Puerto Rico, así como también aprendes las cualidades que distingue a un excelente Corredor o Vendedor de Bienes Raíces de los demás.

Únete a la gran familia de Corredores, Vendedores y Empresas de Bienes Raíces que forman parte integral de la economía de nuestro país. Visita o llama a Sylvia Realty Instituto de Bienes Raíces para mayor información. Nuestras instalaciones están ubicadas en la Calle Platero B-1, Villas de Cupey, San Juan Puerto Rico, teléfonos 787-292-1319, 787-613-1319 y 787-925-3199. ¡Te esperamos!

 

 

 

Equipo Especial de HUD para combatir los préstamos abusivos

junio 24, 2009
 En los últimos años, nuestra nación ha realizado un enorme progreso al ampliar el acceso al capital a los prestatarios desatendidos. A pesar de este progreso, muchas familias sufren hoy debido al creciente índice de prácticas abusivas en un segmento del mercado de préstamos hipotecarios. Las prácticas de préstamos hipotecarios abusivos despojan de equidad de vivienda a los prestatarios y amenazan a las familias con la ejecución hipotecaria, desestabilizando a las comunidades que están comenzando a disfrutar de los frutos del éxito económico de nuestra nación.

 

Desde la primavera de 1999, HUD ha estado activamente involucrado en combatir los préstamos abusivos a través de la investigación, regulación, educación al consumidor y acciones tendientes al cumplimiento de normativas contra entidades crediticias, tasadores, agentes de bienes raíces y otras compañías y personas que han abusado de los compradores de viviendas. El Secretario Martinez se ha comprometido a evitar que las prácticas de préstamos abusivos destruyan el sueño del acceso a la propiedad de vivienda a las familias norteamericanas. Acceda a la investigación y otros informes de HUD sobre los préstamos abusivos.

Si cree que ha sido víctima de prácticas de préstamos abusivos, hay agencias federales que pueden ayudarlo. Remítase a la lista de agencias que aparece a continuación y comuníquese con la organización o agencia que cree que puede ayudarlo a solucionar su problema específico.

Para préstamos de la FHA. Si tiene problemas relacionados con la iniciación de un préstamo, los avales o las tasaciones, comuníquese con el Centro de Propiedad de Vivienda de HUD correspondiente.

Cómo evitar la ejecución hipotecaria de un préstamo de la FHA. Visite la página Web del Centro Nacional de Servicios de HUD o comuníquese con el Centro llamando al número telefónico gratuito 1-888-297-8685.

Préstamos hipotecarios no asegurados por la FHA. Para los reclamos relacionados con las prácticas que incluyen divulgación de tasas de interés y costos financieros (tasa porcentual anual), multas por pago anticipado, seguro de vida por el crédito, fraude, engaño, etc., comuníquese con la agencia correspondiente detallada en esta lista para presentar un reclamo relacionado con la entidad crediticia o agente hipotecario.

La entidad crediticia amenaza con la ejecución hipotecaria o se produce el incumplimiento de los pagos de la hipoteca. HUD financia agencias de asesoría de vivienda en todo el país. Para encontrar una agencia de asesoría de vivienda cerca suyo, llame de inmediato al número telefónico gratuito 1-888-466-3487 para obtener asesoramiento sin costo, o visite la página Web.

Procedimientos para la operación de cierre (para hipotecas de la FHA y otras). Visite la página Web de RESPA para obtener información sobre los requisitos de divulgación de RESPA, como el Cálculo de buena fe, el informe de pago HUD-1 y el informe de la cuenta de depósito en garantía, y cómo presentar un reclamo a su entidad crediticia en relación al servicio de su préstamo.

Source hud.com

Los Pro y Contras del Reverse Mortgages

junio 12, 2009

Para dueños de casas de 62 años o más, un “Reverse Mortgages” puede parecer una forma excelente de tener acceso al “equity” de su hogar, generando el muy necesitado ingreso de retiro. Después de todo, el préstamo típicamente no tiene que ser pagado mientras el deudor viva en la casa o hasta que la casa se venda.

Distinto a la hipoteca convencional llamada “forward” donde el prestatario da el dinero que generalmente no es tributable y no afecta los beneficios del Seguro Social o Medicare.

Para una persona de 62 años o más que desee usar su casa para suplementar su flujo de efectivo y no tiene que preocuparse por presupuestar por repagarlo, es un producto interesante. Pero antes de apresurarse a aplicar para una hipoteca “reverse”, tenga en consideración que este tipo de préstamos tiene sus desventajas.

Los cargos por cierre y costos pueden ser profundos y si está pensando en dejar su casa en dos o tres años, este no es un modo prudente financieramente de extraer dinero de su casa. En tal caso, un préstamo sobre el “capital” de su casa sería una opción más barata.

Las probabilidades son altas de que una hipoteca reverse sea un mejor negocio para el que presta que para usted. Considere estos puntos básicos antes de firmar:

1. Tipo de hipoteca reverse
2. Cuánto dinero puede tomar prestado
3. Tasas de interés
4. Costos de seguros y otros cargos
5. El costo de servicio
6. Como extraer el dinero

Tipos de Reverse Mortgage
1. De un solo propósito
2. Propietario
3. “home equity conversión”

Algunas entidades gubernamentales locales y estatales ofrecen hipotecas “reverse single purpose”. Son usualmente préstamos a bajo costo, pero son generalmente accesibles para personas con ingresos bajos o moderados. También tienen que ser usadas para propósitos específicos tales como reparaciones al hogar, mejoras o contribuciones a la propiedad.

Las hipotecas de propiedad  son préstamos privados respaldados por las compañías que los mercadean.

Los “Federally Insured Home Equity Conversion Mortgages”, HECM, respaldadas por el Departamento de Vivienda y desarrollo Hurbano o HUD representa el 90% de todos los “reverse mortgage0s” de acuerdo con el National Reverse Mortgage Lenders Association.

HECM’s y Las Hipotecas de Propiedad normalmente no tienen requisitos de ingresos y pueden ser usados para cualquier propósito. Pero ellos generalmente tienen altos costos y normalmente requieren al que toma prestado reunirse con un consejero de vivienda independiente aprobado por el gobierno antes de aplicar.

¿Cuánto puede tomar prestado?

Generalmente, mientras más alto sea el valor de su casa, menos deba y mientras mayor sea usted, mayor será la cantidad de dinero que puede extraer de la propiedad, recuerde, la casa debe ser su residencia principal.

La cantidad que usted puede extraer depende también de las tasas de interés prevalecientes, de los cargos del préstamo y del valor de tasación de su casa o de los limites para el área establecidos por la Federal Housing Administration (FHA), la que sea menor.

La FHA no limita el valor de casas cualificadas para una HECM reverse mortgage. Un tasador determina el valor de la casa. Sin embargo, FHA traza limites a la cantidad que puede tomarse prestada. Comenzando en enero de 2009 el límite de préstamo es $417,000.

Primas de seguros y otros cargos

Hipotecas “reverse” respaldadas por la FHA requieren que los prestadores pidan primas de seguro. Las personas que solicitan el préstamo pagarán de entrada el 2% del máximo de la cantidad del préstamo más una prima de 0.5% anual que se acumula en una base mensual la cual se añade al balance pendiente.

También deben pagar por la tasación, reporte de crédito, seguro de titulo, cargos legales y “recording fees”, tal como tendrían que pagar por cualquier otra hipoteca.

La nueva ley de rescate de vivienda limita los cargos para “HECM reverse mortgage” a 2% de un préstamo hasta de $200,000, más 1% de cualquier porción mayor de $200,000. Los gastos de originación tienen un tope de $6,000, pero en un futuro este tope será atemperado a la inflación. En un préstamo de $200,000 significa $4,000 en cargos de originalidad en adición a otros costos del préstamo.

Como Retirar Dinero

Se puede obtener una suma total o puede obtener una línea de crédito de la cual usted puede retirar o puede obtener lo que se conoce como un “annulty-like arrangement” que le va a pagar a usted una cierta cantidad fija por vida y usted nunca tiene que hacer un pago.

Usted también puede obtener una combinación de línea de crédito mas pagos mensuales por el tiempo que viva o por un termino de tiempo especifico. En todo caso, el ingreso de un “reverse mortgage” es libre de impuestos.

Hay ventajas y desventajas en todas estas opciones. El pago de la suma total puede ser ideal para aquellas personas dueños de casas que aun deben dinero de una hipoteca regular, pero que desearían pagarla y librarse de los pagos mensuales. Las desventajas es que usted acumularía más intereses en el préstamo por un mayor espacio de tiempo.

Algunas personas optan por la línea de crédito y retiran dinero solamente cuando lo necesitan.

El arreglo “annulty-like” es ideal para las personas que necesitan un flujo regular de ingreso ya sea para suplementar el ingreso existente o para pagar facturas y gastos.

Lo bueno es que usted puede obtener este pago por vida, que puede trabajar en su favor si usted vive más de lo que los estimados actuariales proyectan. Si usted recibe más pagos de los que vale su hogar, usted o sus herederos no deberían más que el valor de su casa. Lo malo: no quedará nada para sus herederos.

Los dueños de hogar que estén considerando un “reverse mortgage” no deben tomar la decisión a la ligera. Generalmente estas son más costosas que otros préstamos.

Source: El Vocero
01 de junio de 2009

Cómo evitar la ejecución

junio 8, 2009

Ya sea que está en proceso de ejecución ahora mismo o le preocupa llegar a ese paso en el futuro, tenemos información que le puede ayudar.   

 
 

Si no puede cumplir con los pagos de su hipoteca tome los siguientes pasos:

1. No ignore el problema.

Mientras más se atrasa, más difícil le será restituir su préstamo y las probabilidades de

perder su vivienda aumentan.

2. Tan pronto se de cuenta de que tiene problemas para realizar los pagos de su

hipoteca, llame o escriba de inmediato a su entidad crediticia.

Las entidades crediticias no desean su vivienda y disponen de opciones para ayudar a los

prestatarios durante momentos de dificultades financieras.

3. Lea y conteste toda la correspondencia ue reciba de su agencia crediticia.

Las primeras notificaciones que reciba le ofrecerán información beneficiosa acerca de las opciones disponibles para evitar una ejecución, que le pueden ayudar a superar los problemas financieros. Sucesiva correspondencia puede incluir importantes avisos de una acción legal pendiente. No abrir su correspondencia no servirá de excusa ante un juicio por deficiencia o ejecución hipotecaria.

4. Conozca sus derechos hipotecarios.

Busque sus documentos de préstamo y léalos, así estará al tanto de las medidas que puede tomar su agencia crediticia si usted no puede realizar sus pagos. Aprenda sobre las leyes de ejecución y póngase en contacto con la Oficina de Vivienda de Gobierno Estatal para saber el plazo de tiempo que dispone en su estado (ya que cada estado es diferente).

5. Estudie las opciones para prevenir la ejecución hipotecaria.

El portal de la Administración de Vivienda Federal dispone de valiosa información sobre opciones para prevenir la ejecución (conocidas también como mitigación de pérdidas o alternativas de pago).

6. Consulte a un asesor de vivienda aprobado por HUD.

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD, por sus siglas en inglés) suministra fondos para servicios de asesoría de vivienda gratuitos o de muy bajo costo en todo en país. Los asesores de vivienda pueden ayudarle a entender la ley y las opciones disponibles; también pueden ofrecerle asesoría en cómo organizar sus finanzas y representarle en negociaciones con su agencia crediticia, en caso de usted necesitar esta ayuda. Consulte a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD en su zona. Llame al (800) 569-4287 o contáctenos por TDD al (800) 877-8339 para obtener información sobre la agencia de asesoría de vivienda de su zona.

7. Ponga prioridad a sus gastos.

Después de atención a la salud, conservar su vivienda debería ser su primera prioridad. Examine sus finanzas y vea donde puede recortar gastos a fin de que pueda hacer su pago hipotecario. Busque gastos opcionales tales como televisión por cable, membresías, entretenimiento que pueda eliminar. Pague primero su hipoteca antes de tarjetas de crédito y otras deudas “sin garantía”.

8. Use sus recursos.

¿Tiene recursos tales como, un segundo automóvil, joyas, una póliza de seguro de vida y pensión que pueda vender para ayudar a rehabilitar su préstamo? ¿Puede alguien en su hogar conseguir un trabajo suplementario para tener ingresos extra? Aunque estos esfuerzos no aumenten considerablemente su dinero efectivo disponible o sus ingresos, manifiestan a su prestamista que usted está dispuesto a hacer sacrificios para no perder su vivienda.

9. Evite compañías de prevención de desalojo.

No necesita pagar nada para recibir ayuda de prevención de desalojo o ejecución. Más bien, use ese dinero para pagar la hipoteca. Muchas empresas que operan para obtener beneficios se pondrán en contacto, prometiéndole negociar por usted con su agencia crediticia. Mientras que estos muy bien pueden ser negocios legítimos, le cobrarán cuotas bastante altas (a menudo el monto del pago hipotecario de dos o tres meses) por información y servicios que su agencia crediticia o un asesor de vivienda aprobado por HUD le facilitará gratuitamente con tan sólo comunicarse con ellos.

10. ¡Tenga cuidado con los timos de recuperación de ejecuciones!

Si una empresa clama que ellos pueden detener la ejecución inmediatamente con sólo usted firmar un documento asignándoles a actuar en su nombre, muy bien puede estar firmando el título de su propiedad y convirtiéndose en un arrendatario de su propia casa! No firme ningún documento legal sin antes leer y comprender en su totalidad todos los términos, y buscar asesoramiento profesional de un abogado, un agente de bienes raíces confiable, o un asesor de vivienda aprobado por HUD.

 

 

Sacado de www.hud.com

 

¿Por qué debe solicitar un préstamo FHA?

junio 5, 2009

Existen muchos motivos para solicitar a su prestamista un préstamo FHA en vez de elegir un préstamo convencional o un préstamo hipotecario “sub-prime” (con tasas de interés menor a la básica), que puede resultarle costoso y arriesgado. Por qué no aprovechar las diversas ventajas y protecciones que sólo la Administración de Vivienda Federal (FHA, por sus siglas en inglés) puede brindar:

Más fácil de calificar – Debido a que la FHA asegura su hipoteca, las agencias crediticias están más dispuestas a ofrecer préstamos con requisitos de calificación mucho más bajos, de modo que es más fácil para usted calificar.

Crédito no tan perfecto – Aunque haya tenido problemas de crédito, como por ejemplo una bancarrota, es más fácil calificar para un préstamo FHA que un préstamo convencional.

Pago al contado bajo – Tenemos un requisito de pago al contado bajo de solamente el 3% y aquel dinero puede proceder de algún familiar, patrono o institución benéfica. Otros préstamos no permiten esto.

Menos gastos – Muchas veces, los préstamos FHA tienen tasas de interés competitivas porque los préstamos son asegurados por el Gobierno Federal. Siempre compare un préstamo de FHA con otros tipos de préstamo.

Le ayuda a retener su vivienda La Administración de Vivienda Federal (FHA, por sus siglas en inglés) ha estado en vigor desde 1934 y continuará estando aquí para protegerle cuando otras empresas se alejan. Si usted enfrenta momentos difíciles después de comprar su vivienda, la FHA tiene muchas opciones disponibles para ayudarle a retener su propiedad y evitar una ejecución hipotecaria.

La compra de una vivienda implica mucho más que solamente el pago mensual de hipoteca. ¿Por qué no pedir un préstamo FHA que le ayudará a comprar su vivienda y retener su propiedad también? Dígale a su prestamista que usted desea un préstamo FHA por todos los motivos mencionados arriba – ¡La FHA

Razones por las cuales usted debe consultar a un profesional de Bienes Raíces

mayo 26, 2009
  • Ellos verifican que el valor de la propiedad este al día y de acuerdo con el Mercado, esto minimiza cualquier riesgo de pérdida de dinero en la transacción.
  • Ayudan a escoger el prospecto mas adecuado, de esta manera no se pierde mucho tiempo en la venta.
  • Se aseguran que el cliente sea precualificado para así acortar el tiempo del proceso del préstamo.
  • Ayudan a la institución financiera en gestiones del préstamo como: contrato de venta, CRIM, escrituras, balances, y en ocasiones coordinan la cita del tasador.                                                                                                              
  • Orientan en el momento de oferta y demanda cuando se discute el precio de venta de la propiedad.                                                                                           
  • Usted como consumidor, tiene unas garantías a través del gobierno, ya que esta  profesión esta regulada por el Departamento de Estado y el Departamento de Asuntos del Consumidor.  Además, la Asociación de Realtors regula y supervisa a todos los socios con el propósito de que estos se mantengan al día de todos los cambios en la industria y de que el servicio que se ofrezca se conduzca bajo las mas estrictas normas de ética profesional.

A nuestros colegas corredores y vendedores / Fellow Realtors

mayo 26, 2009

En Sylvia Realty trabajamos con integridad para apoyar a nuestros clientes y brindarles el mejor servicio y las mejores propiedades disponibles en el mercado. Es por esto que promovemos el co-broke a un 50/50.

 

 In Sylvia Realty we believe in integrity and we are committed to provide our customers with the best service and the best properties available in the market. We are firmly supportive of co-broke to a 50/50 comission.